Что такое банкротство: описание процедуры для предприятий и граждан

Здравствуйте, друзья!

Какие у вас возникают ассоциации со словом банкротство? Может, это сотни оставшихся без работы людей или кончающий жизнь самоубийством заемщик-неудачник? Такие негативные варианты развития событий не исключены, но очень редки. Чтобы возникали более оптимистичные ассоциации, надо четко понимать, что такое банкротство, его причины и последствия.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь Перейти на канал и подписаться

Содержание

В России по закону могут быть признаны банкротами физические (индивидуальные предприниматели, граждане) и юридические лица (предприятия и организации). Причем граждане получили такую возможность только в 2015 году.

Определение выше подходит и к тем, и к другим. Отсюда выделяют и два вида банкротства: юридических и физических лиц.

Даже государство может получить такой статус, если откажется удовлетворить требования кредиторов, как международных, так и внутри страны. Это называется дефолтом. Многие страны, в том числе и наша, не избежали этой участи.

Начать развиваться

Конечно, банкротство – явление в целом негативное, но оно имеет и положительные стороны, о которых мы поговорим в сегодняшней статье.

Причины несостоятельности:

Подробнее о курсе

Есть и индивидуальные причины. Например, безграмотность главного бухгалтера предприятия или финансовая безграмотность конкретного человека. Итог – неспособность платить по счетам.

Рассмотрим подробнее понятия и признаки, а также стадии банкротства для предприятий и граждан, в том числе и ИП. Законодательство для всех единое – это закон о несостоятельности (банкротстве). Последние изменения в него внесены в ноябре 2018 года.

Понятие и признаки

Главным признаком банкротства является 3-х месячный срок, в течение которого должник не может платить по счетам. При этом сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей. При соблюдении этих условий арбитражный суд возбуждает производство.

В суд о признании предприятия банкротом могут обратиться:

Все расходы по проведению процедуры банкротства оплачивает должник. К ним относятся почтовые и судебные расходы, государственная пошлина, оплата услуг оценщика, аудитора и т. д. Оплата труда внешнего или конкурсного управляющего зависит от стоимости имущества должника.

Приведу несколько примеров:

Как видите, мероприятие отнюдь не дешевое. Перейдем в процедурам.

Процедуры

В процессе банкротства применяются следующие процедуры в отношении должника:

Банкротство – это не обязательно ликвидация предприятия. Мероприятия по финансовому оздоровлению помогут реструктуризировать долги, ввести мораторий на начисление штрафов и пени. Ликвидация убыточного бизнеса тоже иногда бывает на руку руководителям, если банкротство не признают фиктивным.

Понятие и признаки

Последствия невыплаты долга могут быть очень серьезными: от пени и штрафов за просрочку до реализации имущества должника через суд. В интернете можно встретить немало советов, как не платить по кредитам. И даже приводятся разные способы ухода от долга, одним из которых называют объявление себя банкротом.

Считаю, это крайняя мера, которая связана с приличными расходами. Кроме того, должник должен удовлетворять определенным критериям, которые мы сейчас рассмотрим.

Признаки физического банкротства:

Интересное наблюдение – для предприятий сумма долга достаточна в 300 тыс. рублей, а для гражданина – полмиллиона рублей.

Процедуры

Рассмотрим процедуру банкротства по шагам.

Шаг 1. Сбор документов.

К основным относятся:

Шаг 2. Подача заявления.

До подачи заявления должна быть оплачена государственная пошлина и услуги финансового управляющего, который займется урегулированием финансовых отношений между должником и кредиторами.

Так же как и для юридических лиц, человек признается банкротом только по решению арбитражного суда. Заявление могут подать:

В основном, с заявлением в суд обращаются сами граждане. На круговой диаграмме это хорошо видно.

Заявление может быть подано и заранее, еще до наступления признаков несостоятельности. Если гражданин понимает, что находится в предбанкротном состоянии и в дальнейшем не сможет платить по долгам (например, потерял работу или тяжело заболел), он может инициировать банкротство.

Шаг 3. Вынесение решения судом.

Суд проверяет поступившие документы и выносит решение об обоснованности заявления. Критерии неплатежеспособности гражданина:

Гражданин не может быть признан банкротом, если у суда появятся основания считать, что доходы должника позволят погасить долги в течение непродолжительного времени. Поэтому надежда некоторых граждан освободиться от долгового бремени через признание себя банкротом может не оправдаться. Должны быть очень веские доказательства, чтобы суд признал обоснованность заявления должника.

На период рассмотрения дела в суде гражданин ограничивается в некоторых действиях, например, по каким-либо сделкам со своим имуществом. Но, с другой стороны, останавливается начисление пени и штрафов по существующему долгу.

За соблюдением всех условий следит финансовый управляющий. В его обязанности входит:

Арбитражный суд может вынести следующие решения по делу о банкротстве конкретного лица:

Реструктуризация долга – это смягчение условий кредитного соглашения для должника. Например, может быть увеличен срок кредитования и снижены ежемесячные платежи по кредиту. Или назначена отсрочка в выплате займа. Суд может отменить штрафы и пени за просрочку.

Обратите внимание, что реструктуризация не освобождает от выплаты долга, а лишь дает более лояльные условия для его погашения. Если заемщик не имеет постоянного источника доходов, то ни о каких уступках речи не пойдет.

Более негативный вариант развития событий – это признание банкротом и реализация имущества за долги. На это время суд может наложить ограничение на выезд должника за границу.

Движимое и недвижимое имущество должника продается с целью возмещения убытков кредиторам. Оно обязательно оценивается для определения рыночной стоимости. В первую очередь с молотка пускаются квартиры и дома, в том числе находящиеся в залоге и в долевой собственности супругов, драгоценности, ценные бумаги, предметы роскоши.

Имущество, которое не может быть реализовано по делу о банкротстве:

Статистика по таким делам неутешительная. По итогам 2017 года удовлетворили только 5,5 % требований кредиторов.

Мировое соглашение – вариант, при котором все стороны идут на уступки друг другу. Оформляется в письменном виде и утверждается судом. Его инициатором могут выступать все заинтересованные стороны. По соглашению кредитор смягчает условия кредитного договора, а заемщик соглашается выплачивать долг по этим новым условиям.

Последствия банкротства

После завершения процедуры гражданин:

Эти последствия прописаны в законе. Но есть еще и скрытые, которые негативно могут сказаться на дальнейшей жизни бывшего должника:

Стоит или не стоит начинать процедуру банкротства по собственной инициативе, решать вам. С одной стороны, вы можете пройти реструктуризацию долга и значительно облегчить его погашение. С другой, можно лишиться всего нажитого имущества и осложнить не только свою жизнь, но и жизнь своих близких.

Ту же самую реструктуризацию можно получить, не объявляя себя банкротом. Если чувствуете, что испытываете финансовые трудности, обратитесь в банк. Он так же, как и вы, заинтересован в выплате долга и не хочет решать вопросы через суд. Суд – это крайняя мера. Пусть таковой и останется.